ปัญหาการขอสินเชื่อที่ยากลำบาก โดยเฉพาะกลุ่มอาชีพอิสระที่ไม่มีสเตทเมนท์หรือเอกสารทางการเงินครบถ้วน กำลังจะได้รับการแก้ไข เมื่อ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เล็งเห็นว่า “ข้อมูลดิจิทัล” คือกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้ธนาคารพิจารณาผู้กู้ได้อย่างแม่นยำและครอบคลุมมากขึ้น
ปลดล็อกการเข้าถึงเงินทุนด้วย 2 โครงการหลัก
คุณดารณี แซ่จู ผู้ช่วยผู้ว่าการ ธปท. เปิดเผยถึงแนวทางการสร้างโครงสร้างพื้นฐานเพื่อให้ประชาชนและ SME เข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ผ่าน 2 โครงการสำคัญ ดังนี้:
- Your Data: ระบบเชื่อมโยงข้อมูลให้ส่งต่อได้ง่ายและปลอดภัย ช่วยให้ผู้กู้สามารถสั่งให้ผู้ให้บริการรายเดิมส่งข้อมูลทางการเงิน หรือข้อมูลการจ่ายค่าน้ำ-ค่าไฟ ไปยังธนาคารแห่งใหม่ได้โดยตรงผ่านช่องทางดิจิทัล โดยไม่ต้องปริ้นท์เอกสารกระดาษ
- Digital RD: การนำข้อมูลการยื่นภาษี (เช่น ภ.ง.ด. ต่างๆ) มาใช้เป็นหลักฐานสนับสนุนการขอสินเชื่อ ซึ่งเริ่มทดสอบในไตรมาส 1 ปี 2569 กับ 3 ธนาคารนำร่อง ได้แก่ กรุงไทย, ไทยพาณิชย์ และกสิกรไทย ก่อนจะขยายไปยังธนาคารอื่นและกลุ่ม Non-bank ในอนาคต
ข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) ตัวช่วยตัดสินใจ
นอกเหนือจากข้อมูลภาษีและบิลค่าสาธารณูปโภค ธปท. มองว่าข้อมูลจาก E-Commerce Platform มีความน่าสนใจอย่างมาก เนื่องจากแสดงให้เห็นทั้งฐานรายได้และพฤติกรรมการใช้จ่ายของทั้งผู้ซื้อและผู้ขาย ซึ่งช่วยให้ธนาคารวิเคราะห์ Ability to Pay หรือความสามารถในการชำระหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ
ทั้งนี้ โครงการดังกล่าวมีเป้าหมายที่จะลดอุปสรรคในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน และทำให้ระบบการเงินของไทยมีความยืดหยุ่นและทันสมัยยิ่งขึ้นในปี 2569
